【1枚4役】SMBCから登場したOliveとフレキシブルペイの特徴を解説

2023年2月に突如としてSMBCグループから発表された「Olive（オリーブ）」は、総合金融サービスとして3月の提供開始を控えています。

これまでとまったく違うサービスであるため、概要が掴めない・申し込みを検討するか考えている人も多いでしょう。

この記事では現時点で出ている「Olive（オリーブ）」の情報と、クレジットカード機能が搭載されたOliveフレキシブルペイについて解説します。

Oliveとは

OliveとはSMBCグループ3社（三井住友フィナンシャルグループ、三井住友銀行、三井住友カード）によって提供を開始する総合金融サービスです。

Oliveアカウントを作ることで、1つのアプリですべての金融サービスをまとめて利用・管理できます。

Oliveでできること

三井住友銀行の口座

三井住友銀行の口座を持っていない人はアプリ上で口座開設手続きが完結します。

近くに三井住友銀行の店舗がない人でも口座開設ができるので、これまで以上に便利に利用可能です。

すでに三井住友銀行の口座を持っている人であれば、現在利用している口座をそのままに新たな決済サービス機能の追加や特典の受け取りが可能になります。

クレジットカード

Oliveアカウントを作ることで、VISAが開発した新機能を使用した1枚で4役のマルチナンバーレスカードが発行されます。

マルチナンバーレスカードでは3つのモード（クレジット・デビット・ポイント払い）をアプリ上から簡単に切り替えできるフレキシブルペイが利用可能です。

デビットカード

フレキシブルペイで支払いモードを切り替えることで、デビットカードとして利用できます。

従来であれば、デビットカードとクレジットカードは分けて発行し所持する必要がありました。

フレキシブルペイによって、スマホ上で簡単にいつでも使い分けることができます。

ポイント払い

フレキシブルペイで支払いモードを切り替えることで、ポイント払いが利用できます。

貯めたVポイントを交換することなく、普段のクレジットカード払いと同じように支払うだけでポイント払いができます。

保険

保険ポータルサイトの活用によって、デジタルとリアルを融合した保険サービスの提供が行われます。

ライフネット生命	オンラインで完結する生命保険商品、ツールの提供
住友生命保険相互会社	損害保険（選べる無料保険・Vポイントが貯まる保険）の提供
住友生命保険相互会社	健康増進プログラム「Vitality」の提供
SBI インシュアランスグループ	幅広い保険商品の提供
マネードクター	対面によるFPパートナーとの保険相談

証券

SBI証券での投資信託つみたてサービスが「三井住友銀行アプリ」から管理できます。

これまで、現金資産しか管理できなかった「三井住友銀行アプリ」でしたが、Oliveサービスとの連携によって資産全体（貯蓄）の管理が可能となります。

Oliveのメリット

グループ共通IDの「SMBC ID」でシームレスに使える

これまで、銀行口座は「三井住友銀行アプリ」、クレジットカードは「Vpassアプリ」と使い分ける必要がありました。

Oliveを利用することで、SMBCグループ共通となるSMBC IDが発行されます。

「三井住友銀行アプリ」と「Vpassアプリ」のどちらにもSMBC IDとメールアドレスだけでログインが可能になります。

これによって、Oliveで提供される6つのサービスすべてが2つのアプリ上で情報を集約でき、シームレスに使うことができます。

Oliveサービス	使用するアプリ
三井住友銀行の口座	三井住友銀行アプリ
クレジットカード	Vpassアプリ
デビットカード	Vpassアプリ
ポイント払い	Vpassアプリ
保険	Vpassアプリ
証券	三井住友銀行アプリ

他行あての振り込み手数料が無料

三井住友銀行のSMBCダイレクトを利用した他行あての振込手数料が無料となります。

リリース記念として振込回数制限はありませんが、今後は3回までとなる見通しです

三井住友銀行本支店ATMが24時間手数料無料

三井住友銀行の本店または支店の店舗内に設置されているATMが24時間手数料無料となります。

定額自動送金手数料が無料

三井住友銀行の口座から、毎月の指定日に指定した金額を振り込む定額自動送金サービスの手数料が無料となります。

4つから選べる特典

取引状況によって、4つの中から1つもしくは2つの好きな特典を選ぶことができます。

給与または年金の受取で毎月200ポイント

給与もしくは年金の受け取り先口座を三井住友銀行にすることで、毎月Vポイントが200ポイント付与されます。

コンビニATM手数料が1回無料

三井住友銀行本支店ATMの手数料無料にくわえて、コンビニATMでも毎月1回まで手数料無料になります。

Vポイントアッププログラム+1%

対象サービスの利用で最大15%になるVポイントアッププログラムが+1%となります。

月末残高1万円以上で毎月100ポイント

三井住友銀行の口座残高が月末時点で1万円以上あれば、Vポイントを毎月100ポイント付与されます。

Vポイントアッププログラムが最大+5%

Oliveサービスを利用することにより、最大で+5%ポイントを引き上げることが可能です。

対象サービス	還元率	達成条件
Oliveアカウントの選べる特典	+1.0％	Oliveアカウントの選べる特典で「Ｖポイントアッププログラム＋１％」を選択
Oliveアカウントの契約&アプリログイン	+1.0％	三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月１回以上ログイン
住宅ローンのご契約	+1.0％	住宅ローンの契約
SBI証券	+0.5％	当月の投資信託の買付が1回以上
SBI証券	+0.5％	当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上
SBI証券	+1.0％	当月末のNISA／つみたてNISA口座の保有資産評価額が30万円以上

Oliveフレキシブルペイの特徴

クレジット・デビット・ポイント払いをアプリ上で切り替えできる

Oliveフレキシブルペイでは、アプリ上から2ステップでクレジットカード・デビットカード・ポイント払いの支払い方法を切り替えることができます。

ポイント還元率が最大15%

Oliveフレキシブルペイを作る最大のメリットはポイント還元率が従来のカードに比べて+5%高いことにあります。

Oliveフレキシブルペイ	従来のカード
最大15%	最大10%

Oliveフレキシブルペイではベースとなる10%還元までは従来のカードと同様ですが、そこからOliveサービスの利用に応じたVポイントアッププログラムによって+5%引き上げることが可能です。

ポイントアップ	Oliveフレキシブルペイ	従来のカード
通常ポイント：0.5%
コンビニでのタッチ決済：+4.5%
家族の登録：+5.0%
Vポイントアッププログラム：+5.0%

VポイントアッププログラムではOliveサービスを利用することにより、最大で+5%となります。

対象サービス	還元率	達成条件
Oliveアカウントの選べる特典	+1.0％	Oliveアカウントの選べる特典で「Ｖポイントアッププログラム＋１％」を選択
Oliveアカウントの契約&アプリログイン	+1.0％	三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月１回以上ログイン
住宅ローンのご契約	+1.0％	住宅ローンの契約
SBI証券	+0.5％	当月の投資信託の買付が1回以上
SBI証券	+0.5％	当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上
SBI証券	+1.0％	当月末のNISA／つみたてNISA口座の保有資産評価額が30万円以上

カードは3種類、それぞれ複数デザインから選べる

Oliveフレキシブルペイでは、ベースとなる一般カードから付帯保険を充実させたゴールドカード、ポイント還元率がアップするプラチナプリファードの3券種から選ぶことができます。

Oliveフレキシブルペイ 一般

Oliveフレキシブルペイ 一般は三井住友カード（NL）をベースにしたクレジットカードです。

カードデザイン
カード名	Oliveフレキシブルペイ 一般	三井住友カード（NL）
年会費	永年無料	永年無料
通常ポイント還元率	クレジットモード：0.5% デビットモード：0.5% ポイント払いモード：0.25%	0.5%
最大ポイント還元率	最大15%	最大10%
ETCカード年会費	550円	無料
家族カード年会費	不明	無料
ショッピング保険	なし	なし
海外旅行保険	最高2,000万円	最高2,000万円
国内旅行保険	なし	なし
詳細	公式サイト	解説記事

両者は非常に似たスペックとなっており、Oliveフレキシブルペイ 一般ではカードデザインを3つから選ぶことができます。

Oliveフレキシブルペイ ゴールド

Oliveフレキシブルペイ ゴールドは三井住友カード ゴールド（NL）をベースにしたクレジットカードです。

カードデザイン
カード名	Oliveフレキシブルペイ ゴールド	三井住友カード ゴールド（NL）
年会費	5,500円	5,500円 ※年間100万円以上利用で翌年以降年会費永年無料
通常ポイント還元率	クレジットモード：0.5% デビットモード：0.5% ポイント払いモード：0.25%	0.5%
最大ポイント還元率	最大15%	最大10%
ETCカード年会費	550円	無料
家族カード年会費	不明	無料
ショッピング保険	限度額300万円	限度額300万円
海外旅行保険	最高2,000万円	最高2,000万円
国内旅行保険	最高2,000万円	最高2,000万円
詳細	解説記事	解説記事

両者は非常に似たスペックとなっており、Oliveフレキシブルペイ ゴールドではカードデザインを2つから選ぶことができます。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドの作り方については別の記事で詳しく解説しているので参考にしてください。

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは三井住友カード プラチナプリファードをベースにしたクレジットカードです。

カードデザイン
カード名	Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナプリファード
年会費	33,000円	33,000円
通常ポイント還元率	クレジットモード：1.0% デビットモード：1.0% ポイント払いモード：0.25%	0.5%
最大ポイント還元率	最大16%	最大10%
ETCカード年会費	550円	無料
家族カード年会費	不明	無料
ショッピング保険	限度額500万円	限度額500万円
海外旅行保険	最高5,000万円	最高5,000万円
国内旅行保険	最高5,000万円	最高5,000万円
詳細	公式サイト	解説記事

両者は非常に似たスペックとなっており、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードではカードデザインを2つから選ぶことができます。

また、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードに限り、選べる特典で「Vポイントアッププログラム」を選択した場合に+2%となります。

カード情報がすべてアプリに集約されたナンバーレスデザイン

カード番号や有効期限といったクレジットカード情報から、キャッシュカードの口座番号も非表示となるナンバーレスカードになっています。

必要な情報はすべて、三井住友銀行アプリから確認できるためセキュリティをより強固にすることが可能です。

Oliveフレキシブルペイのよくある質問

Oliveはどんなサービス？

OliveとはSMBCグループ3社（三井住友フィナンシャルグループ、三井住友銀行、三井住友カード）によって提供を開始する総合金融サービスです。

Oliveアカウントを作ることで、1つのアプリで6つの金融サービスをまとめて利用・管理できます。

• 三井住友銀行の口座
• クレジットカード
• デビットカード
• ポイント払い
• 保険
• 証券

詳しくは「Oliveでできること」をご覧ください。

Oliveフレキシブルペイの特徴は？

Oliveフレキシブルペイの特徴は4つあります。

• クレジット・デビット・ポイント払いをアプリ上で切り替えできる
• ポイント還元率が最大15%
• カードは3種類、それぞれ複数デザインから選べる
• カード情報がすべてアプリに集約されたナンバーレスデザイン

詳しくは「Oliveフレキシブルペイの特徴」をご覧ください。

Oliveサービスを登録するメリットは？

Oliveサービスを利用することによって6つのメリットがあります。

• グループ共通IDの「SMBC ID」でシームレスに使える
• 他行あての振り込み手数料が無料
• 三井住友銀行本支店ATMが24時間手数料無料
• 定額自動送金手数料が無料
• 4つから選べる特典
• Vポイントアッププログラムが最大+5%

詳しくは「Oliveのメリット」をご覧ください。