Oliveフレキシブルペイゴールドカードを作って分かった驚愕のデメリット

2023年3月に新登場したモバイル総合金融サービスの「Olive（オリーブ）」は複雑な仕組みであるため、概要がよく分からないという人も多いでしょう。

サービス全体の概要については別記事で詳しく解説しているので割愛しますが、ほとんどの三井住友カードユーザーと新規カード発行を考えている人にとっては作って損することはありません。

篠山もサービス提供開始後にさっそく、Oliveフレキシブルペイゴールドカードを申し込みしてみましたが、一部のユーザーにとっては「いまOliveフレキシブルペイゴールドカードを作らない方がいいな」と思えるところがありました。

この記事では実際にOliveフレキシブルペイゴールドカードを1週間使ってみて判明したデメリットについて詳しく解説していきます。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドカードの作り方については別の記事で手順付きで詳しく解説しています。

Oliveフレキシブルペイゴールドカードのデメリット

引き落とし先口座は三井住友銀行のみに限定される

Oliveフレキシブルペイでは引き落とし先口座は三井住友銀行のみとなります。

ほかのクレジットカードや三井住友カード（NL）などでは、自由に引き落とし先口座を設定できますが、OliveフレキシブルペイではOliveサービスの一つとしてフレキシブルペイを提供していることから三井住友銀行に固定となります。

もし、三井住友銀行の口座を持っていない場合にはOliveサービスの利用とセットで口座開設をする必要があるため注意しましょう。

クレジットカード審査に落ちても年会費が発生する

Oliveフレキシブルペイでは1枚で3つの機能が利用できます。

デビットモードとポイント払いモードに関しては、三井住友銀行の口座を持っていることのみが条件となるため審査がありませんが、クレジットモードだけは通常のクレジットカード同様に審査が行われます。

審査の結果、クレジットカードの機能が追加できなかった場合には、デビットモードとポイント払いモードのみの利用となりますが、その場合でもゴールドカードとプラチナプリファードの年会費は発生するため注意が必要です。

カードデザイン
カード名	Oliveフレキシブルペイ 一般	Oliveフレキシブルペイ ゴールド	Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
年会費	永年無料	5,500円 ※年間100万円以上利用で翌年以降年会費永年無料	33,000円
申し込み資格	高校生除く満18歳以上	満20歳以上	満20歳以上
ポイント還元率	0.5%~15.0%	0.5%~15.0%	1.0%~16.0%
限度額	最高100万円	最高200万円	最高500万円
ETCカード年会費	550円	550円	550円
家族カード年会費
ショッピング保険	なし	限度額300万円	限度額500万円
海外旅行保険	最高2,000万円	最高2,000万円	最高5,000万円
国内旅行保険	なし	最高2,000万円	最高5,000万円
選べる無料保険
学生ポイント	最大10%
空港ラウンジ
継続特典		10,000ポイント ※年間100万円以上利用	最大40,000ポイント
詳細	解説記事	公式サイト	解説記事

Oliveフレキシブルペイの審査に落ちても、ゴールドやプラチナプリファードは空港ラウンジサービスや旅行保険・ショッピング補償といった付帯サービスは利用できるため、その分の年会費という解釈になりますが、ポイント還元率は大幅に低下するため魅力としては下がります。

三井住友カード ゴールド（NL）で100万円修行中の人は利用額が引き継がれない

三井住友カードを既に持っている人であれば、Oliveフレキシブルペイを発行しても切り替えにはならず、追加でのカード発行となります。

そのため、すでに三井住友カード ゴールド（NL）を持っている人はOliveフレキシブルペイゴールドカードを作るタイミングには注意が必要です。

三井住友カード ゴールド（NL）とOliveフレキシブルペイゴールドカードでは、年間100万円以上の利用を一度でも達成すると翌年以降の年会費が永年無料となります。

三井住友カード ゴールド（NL）をすでに持っている人で100万円修行が達成済の人であれば、Oliveフレキシブルペイゴールドカードを発行したタイミングで自動的に年会費永年無料が継続されます。

一方で、100万円修行が未達成の場合には、Oliveフレキシブルペイゴールドカードを年会費永年無料にするために再度、100万円修行が必要となります。

三井住友カード ゴールド（NL）で100万円修行の達成まであと少しという場合には、急いでOliveフレキシブルペイゴールドカードを作るのではなく、100万円修行が達成してから発行した方がお得であるため注意しましょう。

入会初月は15%還元を目指せない

Oliveフレキシブルペイゴールドカードではポイントが最大15%還元となるのが最大のメリットですが、初月はどんなに条件を満たしても14%までしか達成できない点は注意しましょう。

15%還元のためには、選べる特典で「Vポイントアッププログラム+1%」を選択する必要があります。

ところが、選べる特典が入会時点では「コンビニATM手数料2回無料」に自動選択されており、他の選べる特典を選択しても適用されるのは翌月以降となるためです。

そのため、入会直後に「Vポイントアッププログラム+1%」を選択したとしても、適用は翌月からとなるため、入会当月利用分ではポイント還元の適用が受けられません。

家族カードが作れない

Oliveフレキシブルペイゴールドカードには家族カードの用意がありません。

そのため、家族ごとに本会員としてOliveフレキシブルペイゴールドカードを申し込みして作る必要があります。

家族カードで支払いをまとめられない不便さはありますが、Oliveフレキシブルペイゴールドカードでは「家族の登録」をすることでポイント還元率を最大で+5%に引き上げることが可能なため、こちらを積極的に活用するようにしましょう。

Oliveフレキシブルペイゴールドカードのメリット

三井住友カード ゴールド（NL）で100万円達成済みであれば年会費永年無料

三井住友カード ゴールド（NL）を既に利用しており年間100万円以上利用していれば、Oliveフレキシブルペイゴールドカードも年会費永年無料で持つことができます。

ポイント還元率が最大15%

Oliveフレキシブルペイゴールドカードでは基本還元率0.5%に加えて、各種条件を満たすことで最大15%還元まで引き上げることができます。

通常ポイント	0.5%
コンビニでのタッチ決済	+4.5%
家族の登録	+5.0%
Vポイントアッププログラム	+5.0%

コンビニでのタッチ決済

対象のコンビニ・飲食店でVISAのタッチ決済を利用することで200円につき+4.5%還元されます。

支払い方法によって還元率が変動するため注意しましょう。

VISA	VISAのタッチ決済	Apple Pay/Google Pay （ID）	Apple Pay/Google Pay （VISAのタッチ決済）
2.5%還元 （+2.0%）	5.0%還元 （+4.5%）	0.5%還元 （-）	5.0%還元 （+4.5%）

家族の登録

上記対象店舗にて利用時に、家族登録をしていれば1人登録ごとに+1%、最大+5%まで加算することができます。

家族登録	VISA	VISAのタッチ決済	Apple Pay/Google Pay （ID）	Apple Pay/Google Pay （VISAのタッチ決済）
家族登録：なし	2.5%還元 （+2.0%）	5.0%還元 （+4.5%）	0.5%還元 （-）	5.0%還元 （+4.5%）
家族登録：1名	3.5%還元 （+3.0%）	6.0%還元 （+5.5%）	1.5%還元 （+1.0%）	6.0%還元 （+5.5%）
家族登録：2名	4.5%還元 （+4.0%）	7.0%還元 （+6.5%）	2.5%還元 （+2.0%）	7.0%還元 （+6.5%）
家族登録：3名	5.5%還元 （+5.0%）	8.0%還元 （+7.5%）	3.5%還元 （+3.0%）	8.0%還元 （+7.5%）
家族登録：4名	6.5%還元 （+6.0%）	9.0%還元 （+8.5%）	4.5%還元 （+4.0%）	9.0%還元 （+8.5%）
家族登録：5名	7.5%還元 （+7.0%）	10.0%還元 （+9.5%）	5.5%還元 （+5.0%）	10.0%還元 （+9.5%）

家族登録をするには以下条件を満たしている必要があります。

Vポイントアッププログラム

先程の対象店舗での利用時に、以下条件を満たしていることで最大+5.0%のポイント還元が受けられます。

対象サービス	還元率	達成条件
アプリログイン	+1.0%	Oliveアカウントに契約したうえで、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリに月1回以上ログイン
選べる特典	+1.0%	Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム+1%」を選択
SBI証券	最大+2.0%	SBI証券口座を保有し、SBI証券Vポイントサービスに登録のうえ、対象の取引を実施
住宅ローンの契約	+1.0%	Oliveアカウントに契約のうえ、三井住友銀行で住宅ローンの契約

SBI証券と住宅ローンの契約については対象となるユーザーが限定されますが、「アプリログイン」と「選べる特典」であればすぐに条件達成が可能です。

3つの基本特典と4つから好きな2つを選べる特典が充実

Oliveフレキシブルペイゴールドカードを作ることで、3つの基本特典が付いてきます。

三井住友ATM時間外手数料無料	三井住友銀行ATMおよび三菱UFJ銀行の店舗外ATMの時間外手数料が無料で利用できます。
他行あて振り込み手数料無料	SMBCダイレクトを利用した他行あて振り込み手数料が月3回まで無料です。（リリース記念として回数制限なし）
定額自動送金手数料無料	定額自動送金（きちんと振り込み）の手数料が無料です。

上記に加えて、4つから2つの好きな特典を選ぶことができます。

Oliveフレキシブルペイゴールドカードでは選べる特典の中から2つを選べますが、「給与・年金受取特典200ポイント」以外の3つについては重複選択をすることが可能です。

券面デザインが2種類から選べる

Oliveフレキシブルペイゴールドカードでは2つの券面デザインから好きな方を選んで作ることができます。

ゴールドデザインについては従来の三井住友カード ゴールド（NL）と近しいデザインですが、ゴールドグレーはブラックカードやプラチナカードのような上品でシックなデザインとなります。

どちらのデザインにおいても、男女ともに使いやすい券面デザインな印象です。

年間100万円の利用で10,000ポイント還元

毎年100万円以上の利用で10,000ポイントがプレゼントされます。

Oliveフレキシブルペイゴールドカードの入会初年度で100万円利用すれば、年会費永年無料に加えて10,000ポイントプレゼントとなり非常にお得です。

Oliveフレキシブルペイゴールドカードのよくある質問

Oliveフレキシブルペイゴールドカードでは家族カードは作れる？

Oliveフレキシブルペイゴールドカードでは家族カードの提供はしていません。その代わり、家族それぞれが本会員として三井住友カードを発行することで「家族の登録」ができます。家族ポイントとしては最大+5%還元となるため、こちらを積極的に活用しましょう。

詳しくは「家族の登録で最大5%還元」をご覧ください。

Oliveフレキシブルペイゴールドカードを作るデメリットは？

Oliveフレキシブルペイを作るデメリットは全部で5つあります。

• 引き落とし先口座は三井住友銀行のみに限定される
• クレジットカード審査に落ちても年会費が発生する
• 三井住友カード ゴールド（NL）で100万円修行中の人は利用額が引き継がれない
• 入会初月は15%還元を目指せない
• 家族カードが作れない

詳しくは「Oliveフレキシブルペイゴールドカードのデメリット」をご覧ください。

Oliveフレキシブルペイゴールドカードを作るメリットは？

Oliveフレキシブルペイゴールドカードを作るメリットは全部で5つあります。

• 三井住友カード ゴールド（NL）で100万円達成済みであれば年会費永年無料
• ポイント還元率が最大15%
• 3つの基本特典と4つから好きな2つを選べる特典が充実
• 券面デザインが2種類から選べる
• 年間100万円の利用で10,000ポイント還元

詳しくは「Oliveフレキシブルペイゴールドカードのメリット」をご覧ください。